Si eres de los que solo mira la rentabilidad al elegir una inversión, podrías estar cometiendo un error. No todas las opciones financieras son adecuadas para todos, por lo que identificar cuál se adapta mejor a tu situación personal es esencial antes de decidir.
En un país como Perú, donde la inversión financiera sigue siendo poco común, esta evaluación cobra especial importancia. Según el Índice de Ánimo Inversionista de Tyba, de Credicorp Capital, apenas el 8% de los peruanos participa en productos de inversión. A esto se suma que, de acuerdo con la Encuesta de Capacidades Financieras del Banco de Desarrollo de América Latina (CAF), solo cerca del 13% de los adultos en el Perú tiene un nivel alto de alfabetización financiera, lo que subraya la necesidad de tomar decisiones informadas antes de invertir.
En este contexto, Diego Mallqui, especialista en gestión patrimonial y CEO de Finniu, afirma que es vital responder tres preguntas antes de invertir: para qué se quiere el dinero, cuándo se necesitará y cuánto riesgo se está dispuesto a asumir. Las respuestas deben guiar tus inversiones.
Claves para elegir dónde invertir
“Hoy observamos un cambio en el perfil del inversionista peruano. Hace unos años la pregunta principal era cuánto podía rendir una inversión; ahora es qué sucede con su dinero si algo sale mal. En el primer trimestre de 2026, los nuevos usuarios de Finniu ingresaron con un ticket promedio de S/ 29,346 y un plazo promedio de 19 meses, un 58% más largo que el de quienes retiraron sus fondos en el mismo periodo, lo que indica una mayor valoración del respaldo y la planificación financiera”, señala Mallqui.
Con base en esto, comparte cinco claves para evaluar si una alternativa se ajusta a tus necesidades y objetivos:
- Define tu objetivo antes de ver la rentabilidad: Antes de comparar rendimientos, es fundamental tener claro el objetivo, el plazo y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir. Por ejemplo, una rentabilidad de 30% anual puede ser adecuada para alguien con un horizonte de inversión de tres años y sin necesidad inmediata del dinero, pero no para quien podría necesitar ese capital en seis meses.
- Asegúrate de entender cómo funciona: Si no puedes explicar con tus propias palabras en qué se invierte tu dinero y cómo se generan los rendimientos, probablemente no sea una alternativa adecuada para ti. Más allá de la rentabilidad o el plazo, la clave está en comprender la lógica del instrumento: qué lo respalda, de dónde provienen los retornos y qué lo hace sostenible. Cuando eso no está claro, la decisión deja de ser informada y pasa a depender de expectativas.
Evalúa tu situación financiera y dónde invertirás
Luego de estos pasos, toca examinar tu propio dinero y tu situación personal, así como la entidad inversora:
- Considera tu situación financiera actual: Al invertir, es recomendable contar con un fondo de emergencia y evaluar las obligaciones pendientes, especialmente aquellas deudas con tasas de interés elevadas. Una persona con ingresos estables, sin deudas y con respaldo financiero puede asumir inversiones de mediano plazo, mientras que alguien con deudas de alto costo financiero debería priorizar su pago. La inversión adecuada no es la que ofrece la mejor tasa, sino la que se ajusta a tu momento financiero.
Después de esto, debes enfocarte en la entidad donde planeas invertir:
- Evalúa la liquidez y el respaldo: Más allá de la rentabilidad, es clave saber cuándo puedes recuperar el capital y qué mecanismos lo respaldan ante un eventual incumplimiento. Por ejemplo, si una persona necesita el dinero en un año, pero la inversión lo inmoviliza por tres, no es una alternativa adecuada, sin importar el rendimiento.
- Prioriza la transparencia: Revisar el historial del gestor, la información disponible sobre el desempeño de la inversión y los costos asociados puede marcar la diferencia entre una decisión informada y una basada únicamente en expectativas.
Fuente: Infobae
