La inteligencia artificial ha dejado atrás su etapa teórica para convertirse en el motor invisible de decisiones financieras cotidianas. Desde la aprobación de un crédito hasta la resolución de un reclamo en cuestión de minutos o el bloqueo de una transacción sospechosa, la IA ya está operando en las aplicaciones que usas a diario.
En el mundo de las fintech, esta tecnología trabaja discretamente, influyendo de manera directa en la experiencia del usuario.
En términos prácticos, según Andrés Vásquez, CEO de Nequi, esto significa respuestas instantáneas, atención continua, análisis de riesgo con fuentes de datos no tradicionales y notificaciones sobre actividades irregulares.
Cambios concretos impulsados por la IA
El cambio más notorio para el cliente es la velocidad. Vásquez señaló que en lugar de formularios extensos y revisiones manuales, ahora existen procesos que garantizan respuestas en cuestión de minutos.
De acuerdo con Colombia Fintech, un asistente basado en inteligencia artificial puede recibir documentos a través de WhatsApp, verificar la identidad y emitir una aprobación en pocos minutos.
Esta automatización resulta fundamental cuando el volumen de operaciones se incrementa. Procesar cientos de miles de solicitudes, consultas y reclamos de forma tradicional requeriría aumentar el personal y el presupuesto.
Créditos más accesibles gracias a la IA
Colombia Fintech indica que la IA permite crear perfiles de riesgo más inclusivos empleando información alternativa, como patrones de uso del móvil o antecedentes en billeteras digitales. Esto es clave en países donde gran parte de la población carece de un historial bancario estándar.
Por su parte, Nubank ha integrado la IA como base para automatizar la evaluación crediticia. La empresa utiliza modelos de machine learning que analizan perfiles financieros en tiempo real y otorgan líneas de crédito con exactitud.
Para el usuario, esto se traduce en decisiones más ágiles y ofertas personalizadas. Sin embargo, también significa que tu comportamiento digital —cómo interactúas con la app, tus transacciones, la frecuencia de ingresos y gastos— influye en las condiciones que recibes.
Atención al cliente siempre disponible
Las preguntas frecuentes sobre saldos, transferencias, movimientos o productos representan la mayoría de las interacciones entre el usuario y la fintech.
Colombia Fintech sostiene que un agente inteligente operativo las 24 horas en WhatsApp puede solucionar hasta el 80% de estas consultas sin requerir asistencia humana.
El beneficio para el cliente es evidente: menos tiempos de espera, respuestas uniformes y atención continua.
Para las empresas, la inteligencia artificial permite que los equipos se enfoquen en casos complejos, como errores atípicos, disputas, conciliaciones o situaciones que necesitan juicio humano.
Andrés Vásquez explicó que en Nequi la IA automatiza procesos internos como reclamos, atención y conciliación. Según él, estas eficiencias generan un servicio más barato que transfiere valor a los clientes.
Otro cambio es la interfaz: las fintech ahora no solo ejecutan operaciones, sino que también conversan. Vásquez indicó que la IA permite modelos conversacionales, interactivos y predictivos que anticipan necesidades.
En la práctica, esto se manifiesta en sugerencias dentro de la aplicación, recordatorios, clasificación automática de gastos y consejos para organizar las finanzas.
Sin embargo, la personalización exige datos. Esto plantea una pregunta clave: ¿hasta qué punto te sientes cómodo con la cantidad de información que una app puede manejar para ofrecerte ayuda?
Seguridad y privacidad como bases de la confianza
Actualmente, la seguridad no es un complemento opcional, sino un requisito fundamental. Vásquez fue claro al referirse a la confianza y la privacidad.
Planteó que nadie realizaría una transacción en una entidad en la que no confíe el manejo de su información, y que perder esa confianza rompe la relación con el usuario.
Nubank emplea IA para prevenir fraudes mediante algoritmos que identifican comportamientos anómalos o transacciones sospechosas en tiempo real. También realiza educación al usuario sobre estafas avanzadas como deepfakes y clonación de voz.
Para los usuarios, esto significa alertas más rápidas y bloqueos preventivos.
La IA también impulsa la expansión geográfica. Según Vásquez, Nequi ya está presente en El Salvador junto al Banco Agrícola y recientemente lanzó operaciones en Guatemala.
Fuente: Infobae