Desde su creación, en 2009, la Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados (Cosede) ha pagado $ 308,5 millones por concepto de seguro de depósitos por la liquidación forzosa de instituciones financieras.
El seguro de depósitos es un mecanismo de contingencia financiera gratuito para la ciudadanía. Su fin es pagar los depósitos de los clientes de las entidades financieras cubiertas por el seguro, en el caso de liquidación forzosa de cualquiera de ellas.
El seguro cubre el dinero de los ciudadanos que se encuentran en cuentas de ahorros, cuentas corrientes, depósitos a plazo fijo y otras modalidades legalmente aceptadas.
De todo el dinero entregado por Cosede en 17 años de operaciones, $ 229,5 millones se transfirieron a clientes de instituciones del sector financiero popular y solidario (SEPS), compuesto por cooperativas de ahorro y crédito, así como mutualistas.
En tanto que $ 79 millones se destinaron a cubrir los depósitos de usuarios de bancos liquidados.
Los datos son con corte al 31 de marzo de 2026 y fueron proporcionados el pasado 8 de abril por Raquel Salazar, gerente general de Cosede, en respuesta a un requerimiento de información de la asambleísta nacional María Cristina Acuña, de la bancada ADN.
Salazar también informó que desde su creación la institución ha recaudado $ 2.570 millones del sector financiero privado y $ 1.158 millones del SEPS.
Los valores corresponden a contribuciones periódicas acumuladas de octubre de 2016 a marzo de 2026 del fideicomiso administrado por el Banco Central del Ecuador (BCE). Y por aportes iniciales transferidos al momento de la constitución de los fideicomisos.
Hasta diciembre de 2025, la Cosede administraba un patrimonio total de $ 9.217 millones, de los cuales $ 4.317 millones corresponden específicamente a recursos para el pago del seguro de depósitos ($ 3.101 millones del sector financiero privado y $ 1.216 millones del SEPS).
“La misión y visión de la Cosede está enfocada en hacer un pago eficiente en el momento que una entidad del sistema financiero liquida, como un contingente de estabilidad financiera”, señaló la gerenta general de la Corporación, el pasado 1 de abril, durante la presentación del informe de rendición de cuentas 2025.
El resto del patrimonio que maneja la institución se divide en $ 4.811 millones del fondo de liquidez y $ 89,16 millones del fondo de seguros privados (que cubre a clientes de aseguradoras privadas).
Cuando un banco o una cooperativa entra en liquidación forzosa la Cosede activa el seguro de depósito y procede de la siguiente manera:
- Se identifican a los depositantes
- Se calcula el monto asegurado
- Se realiza el pago a través de agentes pagadores autorizados
La cobertura del seguro de depósito está limitada hasta un monto máximo de $ 32.000 por depositante y por entidad, en el caso de los bancos.
En cooperativas el techo es el mismo, pero se distribuye dependiendo del tipo de segmento al que pertenece la entidad financiera y por sus activos.
| Segmento | Activos (millones dólares) | Cobertura |
|---|---|---|
| 1 | Mayor a 80 | $ 32.000 |
| 2 | Mayor a 20 – hasta 80 | $ 11.290 |
| 3 | Mayor a 5 – hasta 20 | $ 5.000 |
| 4 | Mayor a 1 – hasta 5 | $ 1.000 |
| 5 | Hasta 1 millón | $ 1.000 |
Salazar indicó que, de acuerdo con la distribución de los depósitos de todo el sistema financiero, el 98 % de todos los depositantes están cubiertos hasta el monto máximo ($ 32.000). El 2 % restante, que no está cubierto, está alineado con buenas prácticas.
“Todo seguro de depósito debe tener una cobertura limitada, pero centrada a la mayor parte de la población”, resumió.
En el caso de los 23 bancos privados que aportaron al seguro, el volumen de cobertura alcanza al 98,91 % de los clientes.
A diciembre de 2025, el sistema bancario registró $ 60.752 millones en depósitos, de los cuales $ 19.903 millones (33 %) son depósitos acumulados de hasta el máximo de cobertura del seguro ($ 32.000).
Salazar explicó que los $ 3.101 millones que sumó el patrimonio aportado por bancos al seguro constituyó una cobertura del 15,58 % respecto del total de los depósitos cobijados por el seguro.
“La idea de tener un fondo es que pueda cubrir pérdidas esperadas del sistema y es medido a través del riesgo de las entidades que lo conforman”, repasó.
El porcentaje al que debe llegar la cobertura del patrimonio sobre los depósitos asegurados es del 19 %, dijo, pero aclaró que el nivel actual no representa una alarma porque el fondo ha tenido una evolución saludable; además es monitoreado constantemente con la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria.
En el sector financiero popular y solidario, el 97,79 % de los clientes está cubiertos. El sistema está compuesto por 394 cooperativas y mutualistas, y registró $ 26.671 millones, de los cuales $ 14.602 millones (54,75 %) fueron depósitos cubiertos por el seguro.
El patrimonio del seguro conformado por estas instituciones cubre el 8,3 % de todos los depósitos que pueden ser amparados en el seguro.
El monto total pagado por la Cosede por concepto del seguro de depósitos —por bancos y cooperativas liquidados— y seguros privados fue de $ 307 millones a 577.247 beneficiarios, a diciembre de 2025.
El monto transferido representa el 98 % pagado por el seguro, mientras que la cantidad de beneficiarios corresponde al 87 % de personas que deben recibir los recursos.
Cuando suceden casos de personas que no han cobrado el seguro, por diferentes razones, se procede con transferencias masivas una vez que se ha identificado al conjunto de depositantes.
Se les paga mediante un desembolso directo a sus cuentas activas en el sistema financiero y se les envía un mensaje de texto informando la razón del depósito.
La gerenta indicó que los mecanismos para activar el seguro de depósitos se inician en un tiempo promedio de 1,9 días. (I)
Fuente: El Universo