La compañía Mastercard ha oficializado el estreno de una novedosa tarjeta de crédito dirigida específicamente al segmento de las pymes en la región de América Latina y el Caribe. Este producto financiero no solo busca facilitar el financiamiento, sino que incorpora de forma integral diversas soluciones de ciberseguridad diseñadas para proteger a los negocios en un mercado que demanda una transformación digital constante.
María Barreiros, quien se desempeña como vicepresidenta senior de Producto y Soluciones para Pymes en la región, explicó los alcances de esta propuesta, puntualizando en la urgencia de dotar a los emprendedores de herramientas que se ajusten a sus desafíos cotidianos. Durante su intervención, destacó la resiliencia de quienes deciden iniciar un negocio propio en el entorno actual.
“Me parece que toda persona que decide emprender es absolutamente un héroe”
según manifestó Barreiros. La ejecutiva admitió que el camino de emprender está lleno de dificultades, citando desde las trabas burocráticas hasta las limitaciones para obtener financiamiento formal. “El acceso al crédito es una barrera importante que se va solventando según la empresa va creciendo”, detalló la representante de Mastercard, tras mencionar que muchos proyectos inician con fondos provenientes de círculos cercanos como familiares y amistades.
Seguridad digital como eje central
En respuesta a estas dinámicas, Mastercard ha transformado su oferta de valor mediante la suma de mecanismos de pago digital de última generación y robustos protocolos de seguridad informática. Según Barreiros,
“La ciberseguridad es tremendamente importante para dar seguridad a todo el tema de los pagos”
.
La firma tecnológica ha incluido dos funcionalidades determinantes dentro de este producto: una herramienta de prevención encargada de diagnosticar vulnerabilidades y niveles de riesgo en las plataformas digitales corporativas, y un sistema de monitoreo que rastrea si existe información confidencial del negocio expuesta en la denominada deep web. “Estamos integrando una solución de prevención que te ayuda a prevenir ataques y otra que analiza la presencia de información riesgosa en la deep web”, subrayó la directiva.
Estas funcionalidades otorgan a los propietarios de pequeñas y medianas empresas la capacidad de detectar fallos en su infraestructura tecnológica y aplicar correcciones preventivas. En palabras de Barreiros: “Las herramientas permiten identificar qué áreas están en riesgo, a través de indicadores claros. De ese modo, quien gestiona el negocio puede reconocer una vulnerabilidad y decidir cómo abordarla y solucionarla, sin necesidad de contratar a muchos expertos”.
Flexibilidad y servicios a medida
Uno de los puntos fuertes de esta nueva tarjeta de crédito para pymes radica en la personalización de sus beneficios. María Barreiros hizo hincapié en que los servicios se moldean de acuerdo al ciclo de vida y las características particulares de cada organización, trabajando de la mano con entidades bancarias y fintechs locales. “No puedes hacer una propuesta de valor que sea la misma para alguien que comienza que, por ejemplo, ese tipo de empresa necesita mucha más educación que una persona que ya lleva veinte años gestionando su propia empresa”, puntualizó.
Bajo esta lógica, los negocios emergentes reciben un mayor apoyo en áreas como la educación financiera y programas de mentoría. Por el contrario, las empresas con mayor trayectoria y consolidación en el mercado pueden aprovechar recursos más técnicos, como el uso de tarjetas virtuales para optimizar el pago a proveedores y la logística financiera.
Impulso a la formación financiera
Para Mastercard, el acompañamiento educativo es un pilar innegociable de su estrategia regional.
“El tema de la educación es muy importante. Entonces, como parte de la propuesta de valor estamos creando la idea con las nuevas generaciones de educarse para gestionar su empresa de una forma estructurada”
, afirmó Barreiros. El objetivo es generar una red donde el conocimiento fluya, vinculando a figuras con amplia experiencia en el sector empresarial con aquellos que recién emprenden su camino.
Sobre el panorama de la digitalización en América Latina, la ejecutiva reconoció que existen contrastes importantes, pues aunque el uso de tecnología ha crecido, el dinero en efectivo mantiene una presencia fuerte en diversos sectores. “América Latina es una región muy digitalizada para ciertos temas. Ha habido un avance enorme, tanto en persona física como en empresa”, señaló Barreiros, indicando que todavía existe un campo amplio para expandir las transacciones digitales en el día a día.
Asimismo, la directiva recalcó que la transición hacia lo digital debe ser un proceso orgánico que respete las identidades culturales de cada nación. “Lo importante no es forzar la mano… Es realmente resaltar los beneficios de la digitalización, desde todos los aspectos. Que no sea una cosa forzada, sino que sea una cosa que la gente, las empresas, las personas físicas, lo asumedn porque realmente le ven valor”, expresó durante su análisis sobre el comportamiento del mercado.
El contexto regional indica que, desde el año 2017, América Latina y el Caribe han vivido una aceleración tecnológica notable. Sin embargo, la brecha en el uso de efectivo entre países obliga a las compañías a implementar estrategias flexibles. Un caso claro es Brasil, al que Barreiros calificó como un país “hiper digitalizado”, en comparación con otros territorios donde el uso de billetes físicos sigue siendo un factor cultural determinante.
Finalmente, la vicepresidenta de Mastercard hizo un llamado a los dueños de negocios para que aprovechen las ventajas competitivas que ofrece la digitalización, no solo como una medida de seguridad, sino como un motor de productividad. La combinación de nuevas tecnologías, alianzas estratégicas y una administración profesionalizada permitirá que las pymes logren una estabilidad mayor frente a los desafíos económicos del futuro.
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