Siete de cada diez personas con deudas en España, equivalentes al 68%, usan más del 20% de sus ingresos mensuales para pagar sus compromisos financieros. Esta cifra representa un incremento de doce puntos porcentuales frente al año pasado, cuando se ubicaba en el 56%, de acuerdo con la ‘Radiografía del Sobreendeudamiento en España en 2026’ difundida por la fintech Bravo.
El análisis, basado en una muestra de 1.600 entrevistas, exhibe la magnitud del problema en el país: casi el 50% de los encuestados tiene una deuda acumulada superior a 15.000 euros, y un 28% admite deber más de 25.000 euros.
La Co-Country Manager de Bravo en España, Cristina Cervantes, señaló que el sobreendeudamiento “ha pasado de ser un fenómeno asociado al consumo a convertirse en una condición que, en muchos casos, permite sostener la vida cotidiana”. En sus declaraciones, agregó: “Cada vez más personas recurren a la financiación para afrontar gastos corrientes, cubrir imprevistos o mantener cierta estabilidad económica”. Además, advirtió que el 52% de los hogares “no podría afrontar un gasto imprevisto superior a 300 euros”.
El perfil más común: hombres entre 40 y 54 años
El informe detalla que el perfil típico de endeudado es un hombre de entre 40 y 54 años, con educación secundaria, casado o en unión de hecho, con dependientes a su cargo, ingresos de entre 1.000 y 2.000 euros mensuales, y empleado en sectores como industria, ventas y hostelería.
No obstante, el análisis identifica como el grupo más vulnerable para salir de la deuda a las mujeres de 55 a 64 años, desempleadas y divorciadas o separadas.
En cuanto a la distribución, 6 de cada 10 (59%) personas endeudadas son hombres frente al 41% de mujeres. Por edades: el 18% tiene menos de 40 años, el 46% entre 40 y 54 años, y el 36% más de 55 años.
Respecto al estado civil, el 42% está casado o vive en pareja, el 32% es soltero y el 21% está separado o divorciado. En educación, el 15% tiene estudios básicos, el 28% formación profesional, el 39% estudios secundarios y el 19% formación superior.
La otra Co-Country Manager de Bravo en España, Sandra Sabaté, destacó la paradoja de que un mayor nivel educativo no protege del endeudamiento: “Hoy vemos que tener ingresos regulares no garantiza estabilidad financiera. Esta ya no es la historia de quien tomó malas decisiones financieras, sino la de miles de personas que intentan sostener su día a día con ingresos que no llegan”. Los tramos más altos de deuda los lideran personas con titulación universitaria o superior (33%), seguidas por quienes tienen formación profesional (29%), estudios secundarios (26%) y básicos (26%).
Falta de ingresos: principal obstáculo estructural
Los productos financieros más usados por los afectados son préstamos personales (39%), tarjetas de crédito (27%) y microcréditos (20%). En promedio, cada persona tiene 3,5 productos financieros, y uno de cada cuatro endeudados acumula “cinco o más” préstamos o microcréditos.
El 57% de los hogares endeudados señala la falta de ingresos como el principal impedimento para cumplir con sus pagos, mientras que el 23% lo atribuye a la ausencia de disciplina financiera y el 20% a carencias en educación financiera.
Se observa una brecha de género: la insuficiencia de recursos afecta al 61% de las mujeres, frente al 53% de los hombres. Además, el 57% de los encuestados no cuenta con un presupuesto personal o familiar.
Finalmente, el estudio indica que solo el 13% de quienes planifican sus cuentas sigue su presupuesto de manera rigurosa. Las personas con rentas más altas son más propensas a elaborar un presupuesto, pero también reconocen desviarse de él con mayor frecuencia a lo largo del mes.
Fuente: Infobae
