Es un hecho: el dinero viene y va con rapidez, pero se diluye velozmente entre las personas que no tienen control sobre sus finanzas. Una señal de esto es que llegar a fin de mes se complica, y en lugar de compartir memes sobre la falta de dinero, hay que empezar a tomar decisiones.
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El primer paso consiste en reconocer el problema e identificarlo. Y esto va más allá de reconocer gastos superficiales, como la hamburguesa del lunes o de la suscripción a la plataforma de streaming que casi nunca se ve.
Por tanto, el dilema no está en «darse un lujito», sino en no comprender cómo aquello afecta al presupuesto personal o familiar. Es decir, en gastar por gastar.
La regla de oro: cuantificar los ingresos y egresos
Para David Pazmiño, catedrático de la Business School de la Universidad Internacional del Ecuador (UIDE), la regla de oro en el manejo de presupuestos es conocer cuáles son mis ingresos reales y sobre los que planifico mis actividades.
Uno de los errores comunes es esperar a que sea fin de mes y, por ejemplo, salir con amigos sin antes revisar mi rol de pagos o la cantidad de dinero que recibí por concepto de sueldo.
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Como dice la canción, «una noche de copas, una noche loca» puede hacer un agujero en las finanzas personales. Y, para remediar el descuadre, es muy probable que se recurra a la tarjeta de crédito.
Imagen referencial de una pareja que revisa sus ingresos y gastos para elaborar su presupuesto.Freepik
De hecho, un estudio de la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD) revela que el 53% de los ecuatorianos cubren sus gastos diarios mediante préstamos, lo que refleja una dependencia preocupante del crédito para satisfacer necesidades básicas.
Para evitar ese escenario, lo mejor es tomar control de los ingresos, no comprometerlos innecesariamente y tener claro qué porcentaje corresponde al pago de gastos fijos, deudas y ahorro.
¿Cómo empezar a ahorrar?
La práctica del ahorro es clara: un porcentaje de su ingreso se debe guardar como reserva o para inversión.
Hay otras alternativas que ayudan a cuidar su bolsillo y tienen que ver más con los hábitos. Es decir, en las acciones que se realizan en el día a día para evitar el despilfarro.
En esto, el catedrático Pazmiño apunta a dos ámbitos en concreto: los servicios básicos y la alimentación.
«Una tarea fundamental en casa es el mantenimiento preventivo. Si tengo fugas de agua o problemas eléctricos estoy jugando en contra del ahorro, pues pago más por situaciones que se deben resolver sin falta».
David Pazmiño, catedrático de la Business School de UIDE
Sobre la alimentación, el experto recomienda sacar provecho de las páginas web de los diferentes supermercados y comparar precios.
Incluso, siendo más meticuloso, se podría realizar la verificación en cada establecimiento, lo que brindaría beneficios adicionales al aprovechar promociones u ofertas.
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Con esas acciones a favor, se puede continuar con métodos de ahorro como el 50/30/20, que consiste en dividir los ingresos de esta forma:
50% para necesidades básicas (vivienda y alimentación)
30% para deseos personales (entretenimiento y ocio)
20% para ahorrar o pagar deudas
Compromiso de la familia
Ahorrar dinero no es un tarea excluyente de papá o mamá o solo de un miembro de una pareja sin hijos.
En realidad, mientras más integrantes compartan el mismo criterio financiero, las metas serán más viables. En el caso de una familia, los padres son claves en la educación financiera de sus hijos.
Por ejemplo, Pazmiño recomienda dar tareas a los menores que incluyan una compensación monetaria.
Imagen referencial de una familia que fomenta el ahorro en casa.Freepik
Esto servirá para que tomen conciencia sobre cómo funciona el sistema, pero también para que se pongan metas, como adquirir una consola de videojuegos o prendas de vestir.
Y sí, al igual que un niño o un joven, los adultos también ahorran por algún tipo de propósito. Comprar una casa, salir de viaje o mantener un fondo de emergencia son algunas opciones.
Para Cristina Romero, soñar con un fondo de emergencia es posible y no requiere de un sacrificio que altere la calidad de vida de una persona.
«Todo está en el orden. No debes ser rígido el control de dinero, pero hay que evitar que los gastos hormiga se conviertan en gastos elefante».
Cristina Romero, joven universitaria de Cuenca
En efecto, la correcta administración del dinero dificulta caer en compras compulsivas y enfocarse en algo que realmente se necesita.
Utilice Excel o aplicaciones de celular
¿Pero cómo y en dónde llevar las cuentas del día a día para mejorar el presupuesto personal a familiar?
La respuesta corta es con papel y lápiz, anotando todo en un cuaderno, aunque también hay opciones digitales gratuitas como las siguientes:
1Excel
Usar Excel para las finanzas personales permite crear hojas de cálculo personalizadas para seguir ingresos, gastos, deudas y ahorros. Es la opción más asequible para el control de presupuestos.
2Monefy
Es un aplicación que sirve para registrar los gastos diarios. Ofrece categorías y un control visual del presupuesto personal o familiar. Está disponible en iOS y Android.
3Spendee
Realiza un seguimiento de gastos y crea presupuestos, con una interfaz amigable. También, permite conectar cuentas bancarias y tarjetas. Está disponible en iOS y Android.
4Wallet Finanzas Personales
Establece presupuestos mensuales por categorías (como alimentos, transporte, entretenimiento) y hace un seguimiento de cuánto se gasta en cada una. Está disponible en iOS y Android.
5Toshl Finance
Ofrece gráficos, seguimiento de deudas y la opción de conectar cuentas bancarias para un monitoreo más eficiente. Está disponible en iOS y Android.
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