El volumen de créditos en el sistema de cooperativas de ahorro y crédito en el país creció en un poco más de $ 278.000 millones en 2022, a comparación con el 2021.
Y se prevé que aumente más, puesto que, al momento, solo hay cifras de enero a octubre del año anterior donde se destinó $ 8.731,03 millones. Esta cifra es superior a la del 2021 donde se ubicó el crédito en $ 8.453,84, según cifras de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), que recoge datos de la Superintendencia de Bancos.
Pichincha es la provincia en donde más se ha colocado el volumen de crédito con $ 2.388,51 millones, lo que representa cerca del 27 % del total de los recursos. Y en donde menos se ha concentrado es en Galápagos con $ 9,34 millones entre enero a octubre de 2022.
A comparación con el ranking de bancos donde el segmento comercial es hacia dónde se dirigen estos recursos, en cooperativas impera el consumo con $ 4.308,78 millones. Para el economista Guillermo Granja, el crédito de consumo es diferente a un avance de efectivo con tarjeta. “Para el primero se necesita llenar una solicitud, acompañarla con documentos y certificados, pasar por un comité de crédito; en el caso del segundo es hacerlo online o presencial, pagar una tarifa por el avance y poner el plazo”, explica Granja.
Con esto concuerda Juan Daniel Franco, docente de Microeconomía, Elementos de Economía y Análisis Financiero de la Facultad de Administración y Negocios de la Universidad Casa Grande, quien reafirma que este segmento no significa una tarjeta de crédito.
“Hay más créditos de consumo que productivos debido a la accesibilidad de estos créditos, si bien es cierto suelen ser más caros por tener una mayor tasa de intereses y son más fáciles de conseguirlos, debido a que solo piden requisitos básicos (cedula, planilla servicios básicos y rol de pago)”, menciona Franco.
Después del consumo está el microcrédito con $ 3.619,52 millones, seguido del productivo con $ 528,98 millones y vivienda $ 273,27 millones. En el educativo es una mínima cantidad con cuatrocientos ochenta mil dólares.
Para Franco, el estancamiento del empleo adecuado es una de las barreras para que no crezca esta categoría. Y Granja agrega otro motivo: “Muchas personas tomaron la decisión de parar los estudios o buscar instituciones educativas acorde a sus posibilidades de pago sin el uso de crédito, es por esto que se ve una contracción temporal; a medida que la economía se recupere y los empleos se incrementen o las oportunidades laborales para los nuevos graduados se revertirá esta tendencia”.
En tanto, la Cooperativa Alianza del Valle es la que más volumen de crédito generó en los primeros diez meses del 2022 con $ 676,93 millones; seguido de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Juventud Ecuatoriana Progresista con $ 666,04 millones. Estas son las diez entidades que más crédito han colocado.
- Cooperativa Alianza del Valle con $ 676,93 millones.
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Juventud Ecuatoriana Progresista Ltda. con $ 666,04 millones.
- Cooprogreso con $ 589,31 millones.
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo con $ 570,90 millones.
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Policía Nacional con $ 487,08 millones.
- Cooperativa de Ahorro y Crédito 29 de enero con $ 380,20 millones.
- Cooperativa San Francisco con $ 271,98 millones.
- Cooperativa de Ahorro y Crédito “Fernando Daquilema” con $ 269,29 millones.
- Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias con $ 261,19 millones.
- Cooperativa OSCUS con $ 260,59 millones.
Dentro de las cifras de Asobanca, septiembre de 2022 aparece como el mes de mayor volumen de crédito con $ 988,94 millones y el menor recae en enero con $ 671,77 millones.
Crédito concentrado en la Sierra
En esta región está más de la mitad de los créditos otorgados entre enero a octubre de 2022. Pichincha tiene $ 2.388,51 millones donde sobresale el segmento de microcrédito con $ 1.185,49 millones. Continúa Azuay con $ 894,25 millones, aquí en cambio impera el tipo de crédito de consumo con $ 595,19 millones. Y muy de cerca está Tungurahua con $ 800,33 millones y predomina el microcrédito con $ 359,81 millones.
| Provincia | Crédito | Segmento | Monto |
|---|---|---|---|
| Pichincha | $ 2.388,51 millones | Microcrédito | $ 1.185,49 millones |
| Azuay | $ 894,25 millones | Consumo | $ 595,19 millones |
| Tungurahua | $ 800,33 millones | Microcrédito | $ 359,81 millones |
| Chimborazo | $ 480,62 millones | Microcrédito | $ 282,81 millones |
| Cotopaxi | $ 479,87 millones | Microcrédito | $ 252,56 millones |
| Imbabura | $ 418,76 millones | Consumo | $ 175,50 millones |
| Loja | $<b> </b>258,70 millones | Consumo | $ 184,53 millones |
| Cañar | $ 246,59 millones | Consumo | $ 157,55 millones |
| Carchi | $ 180,74 millones | Consumo | $ 115,51 millones |
| Bolívar | $ 163,78 millones | Microcrédito | $ 82,85 millones |
¿Qué ocurre en la Costa y Amazonía?
En estas dos regiones también las cooperativas de ahorro y crédito destinaron rubros y el mayor usado es el consumo, aunque son muy pocas las provincias que superan los $ 400.000 millones.
Guayas, por ejemplo, registra $ 466,61 millones; Manabí $ 370,03 millones; Morona Santiago con $ 136,65 millones y Zamora Chinchipe con $ 118,67. A continuación el detalle.
| Provincia | Crédito | Segmento | Monto |
|---|---|---|---|
| Guayas | $ 466,61 millones | Consumo | $ 240,95 millones |
| Manabí | $ 370,03 millones | Consumo | $ 182,27 millones |
| El Oro | $ 327,06 millones | Consumo | $ 209,01 millones |
| Esmeraldas | $ 304,68 millones | Consumo | $ 254,01 millones |
| Santo Domingo de los Tsáchilas | $ 143,58 millones | Microcrédito | $ 72,29 millones |
| Los Ríos | $ 142,59 millones | Microcrédito | $ 81,16 millones |
| Santa Elena | $ 59,92 millones | Microcrédito | $ 37,05 millones |
En tanto, en la Amazonía, Orellana es la provincia donde menos crédito fue destinado con $ 97,43 millones. Todos están dirigidos al consumo.
| Provincia | Crédito | Segmento | Monto |
|---|---|---|---|
| Morona Santiago | $ 136,65 millones | Consumo | $ 80,57 millones |
| Zamora Chinchipe | $ 118,67 millones | Consumo | $ 86,01 millones |
| Pastaza | $ 118,64 millones | Consumo | $ 58,21 millones |
| Napo | $ 97,43 millones | Consumo | $ 54,42 millones |
| Sucumbíos | $ 49,77 millones | Consumo | $ 23,94 millones |
| Orellana | $ 33,31 millones | Consumo | $ 19,26 millones |
Fuente: El Universo
